Ohne Karte Geld abheben oder überweisen – so geht das mit dem Smartphone

Karte vergessen? Kein Problem! Dank seriöser digitaler Plattformen und Onlinebanking ist es möglich, Geld mit dem Smartphone abzuheben oder zu überweisen, ohne auf eine physische Geld- oder Kreditkarte angewiesen zu sein.

Während manche Banken das mobile Bezahlen bzw. das mobile Geld-Abheben kurzzeitig eingeführt und anschließend wieder eingestellt haben, bieten andere Banken diese Option weiterhin an.¹ Das geht z.B. mit dem Smartphone an Geldautomaten, die dafür eingerichtet sind. Außerdem führen immer mehr Menschen mobile Zahlungen mithilfe eines Smartphones oder anderer Mobilgeräte durch.²

Das alles und mehr erklärt dieser Artikel, damit das Bezahlen und Geld abheben ohne Karte gut funktionieren kann.

Bezahlen und Geld abheben ohne Karte

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um ohne Karte Geld abzuheben oder zu überweisen. Zu den gängigsten Methoden zählen:³

• Onlinebanking: Wenn es nicht darum geht, Bargeld abzuheben, sondern Geld vom eigenen Konto auf ein anderes Bankkonto zu überweisen, ist das klassische Onlinebanking eine beliebte Methode.
• Mobile Zahlungs-Apps: Einige mobile Zahlungs-Apps erlauben Geldtransfers von einem Bankkonto auf ein anderes oder direkt an Personen, die ebenfalls die App nutzen. Diese Überweisungen werden meist über Mobiltelefonnummern oder E-Mail-Adressen gesteuert. So liegt zwar kein Bargeld in der Hand, offene Beträge können jedoch sofort beglichen werden, z.B. nach einem Restaurantbesuch oder bei einem Gruppengeschenk.
• Am Schalter in der Bank: Während der Öffnungszeiten ist es oft möglich, ohne eine physische Karte bei der Bank Geld abzuheben. Dazu muss aber ein Ausweisdokument, wie z.B. Führerschein, Ausweis oder Reisepass vorgezeigt werden.⁴
• Zahlungsdienste und E-Wallets (digitale Geldbörsen): Verschiedene Plattformen und digitale Geldbörsen ermöglichen es Nutzer:innen, Gelder elektronisch zu überweisen oder zu erhalten. Diese digitalen Plattformen erlauben Transaktionen, ohne dass dafür physische Karten benötigt werden.
• Gutscheincodes oder virtuelle Karten: Einige Dienste bieten die Möglichkeit, Gutscheincodes zu erwerben oder virtuelle Karten zu generieren, die dann für Online-Einkäufe verwendet oder in Bargeld umgewandelt werden können. Auch hierfür wird keine Bankkarte benötigt.
• Geld abheben per Smartphone am Geldautomaten: Mit dem Smartphone ohne Karte Geld abzuheben – dies ermöglichen bestimmte Banken. Wie das funktioniert, wird im Folgenden detailliert erklärt.

Einrichten von Onlinebanking für Abhebungen

Wer sich nun fragt, wie man Abhebungen macht: Die Einrichtung des Onlinebankings für Abhebungen ist unkompliziert.⁵

Neben einem Computer und/oder Smartphone wird ein sicherer Internetzugang benötigt. Gut zu wissen: auch langsame Verbindungen reichen aus, da das Datenvolumen beim Onlinebanking gering ist. Eine schnelle Breitbandverbindung verbessert jedoch die Ladezeiten der Seiten.

Spezielle Software ist bei der Ersteinrichtung des Onlinebankings für Abhebungen meist nicht erforderlich, es genügt ein Internetbrowser, um sich in das Banking einzuloggen. Aus Sicherheitsgründen sollten Browser, Betriebssystem und alle installierten Softwareprodukte stets auf dem neuesten Stand gehalten werden.

Während der Browser für das Onlinebanking meist ausreichend ist, ist das Banking mit einer App, die kostenlos von vielen Banken angeboten wird, bequemer.

Mit den folgenden Schritten lässt sich das Konto für zukünftige Online-Abhebungen einrichten:

• Bankkonto mit Smartphone verknüpfen: Nach der Anmeldung im Online-Banking-Konto die Option 'Konten verknüpfen' (oder eine ähnlich benannte Funktion) auswählen, die erforderlichen Informationen eingeben und eine Authentifizierung durchführen, z.B. per Online-Videocall oder durch eine generierte Transaktionsnummer (TAN).
• PIN erstellen: In den Sicherheitseinstellungen bzw. im Passwortbereich die geforderte Sicherheitsinformation eingeben, um anschließend eine PIN (persönliche Identifikationsnummer) für das Online-Banking per Smartphone zu erstellen.
• Onlinebanking per Smartphone aktivieren: Viele Banken verlangen einen zusätzlichen Sicherheitsschritt, um Online-Transaktionen per Smartphone zu ermöglichen. Das kann z.B. ein Aktivierungscode sein, der erstellt und per Brief versendet wird. Sobald die Nutzer:innen diesen Code auf der Online-Banking-Plattform eingeben, ist das Smartphone freigeschaltet und es können damit Überweisungen und Abhebungen getätigt werden.
• Als Alternative zum Onlinebanking via Browser oder App bieten einige Banken auch spezielle Online-Banking-Software an, die jedoch in der Regel kostenpflichtig sind. Der Vorteil: Sie bieten u.a. diverse Funktionen zur Verwaltung mehrerer Konten und Depots, um den Überblick über die eigenen Finanzen zu erleichtern. Außerdem ermöglichen sie Transaktionen mit besonders sicheren Signaturverfahren.

Wichtig: Die verschiedenen Schritte und die Art und Weise, wie man Abhebungen macht, können je nach Bank bzw. Online-Bank variieren.

Ohne Bankkarte Geld abheben – Schritt für Schritt

Bundesweit sind zahlreiche Geldautomaten für kontaktlose Smartphone-Transaktionen ausgerüstet, einfach zu erkennen am typischen NFC-Wellen-Logo. NFC ist die Abkürzung für 'Near Field Communication' (zu Deutsch Nahfeldkommunikation). Diese ermöglicht drahtlosen Datenaustausch über kurze Distanzen und erleichtert schnelle, bequeme Zahlungen.

Geld abheben ohne Karte am Geldautomaten:

1. Identifikation: An einem Geldautomaten, der die Funktion 'Geld abheben ohne Karte' unterstützt, die Option 'Mobiles Geldabheben (oder ähnlich) auswählen.
2. Authentifizierung: Die erforderlichen Informationen zur Identifikation des Kontos eingeben, wie beispielsweise Mobiltelefonnummer, Geburtsdatum und andere Identifikationsmerkmale.
3. Bestätigung und Abheben: Nach erfolgreicher Authentifizierung den Betrag eingeben, der abgehoben werden soll. Manche Geldautomaten bieten auch die Möglichkeit, die individuelle Stückelung in Geldscheine auszuwählen. Den weiteren Anweisungen auf dem Bildschirm folgen, um den Vorgang abzuschließen und das Geld abzuheben.

Als Alternative zum Geld abheben gehen auch Überweisungen – online oder über Apps.

Wer plant, am Automaten Geld abzuheben, kann zuvor per Onlinebanking den aktuellen Kontostand überprüfen und somit besser planen – vor allem, wenn bei Geldautomaten von Fremdbanken eventuell Gebühren anfallen.

Mache Anwendungen ermöglichen es Nutzer:innen auch, Geldautomaten der eigenen Bank in der Nähe zu finden. Viele mobile Banking-Apps bieten außerdem Echtzeit-Benachrichtigungen über Geldabhebungen am Geldautomaten – das sorgt für noch mehr Sicherheit und Kontrolle.

Online-Überweisungen ohne Karte:

1. Anmeldung und Authentifizierung: Beim Onlinebanking anmelden und durch Eingabe von Benutzername, Passwort und eventuell einer zusätzlichen Sicherheitsmaßnahme (z.B. SMS-TAN oder per Authentifizierungs-App.) authentifizieren.
2. Empfangende auswählen und Details eingeben: Empfangende:n auswählen und die Überweisungsdetails wie Kontonummer, IBAN, BIC und den Überweisungsbetrag eingeben.
3. Bestätigung der Überweisung: Vor der Bestätigung der Überweisung nochmals alle eingegebenen Daten überprüfen und gegebenenfalls eine TAN (Transaktionsnummer) eingeben, um die Transaktion zu autorisieren.

Überweisungen über mobile Apps (App-Transfers):

1. App-Anmeldung und Sicherheitsprüfung: Die mobile Banking-App oder die digitale Geldbörse öffnen und sich anmelden. Eventuell ist noch eine zusätzliche Sicherheitsprüfung erforderlich, z.B. per Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung.
2. Auswahl der Überweisungsoption: Innerhalb der App die Option für Überweisungen oder App-Transfer auswählen.
3. Eingabe der Überweisungsdetails: Überweisungsdetails wie Namen, Kontonummern und Beträge eingeben.
4. Bestätigung und Autorisierung: Vor der endgültigen Bestätigung der Überweisung die eingegebenen Daten prüfen und die Transaktion möglicherweise durch PIN, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung autorisieren.

Kontaktlos bezahlen oder Geld abheben

Ob eine Kreditkarte oder Girokarte für kontaktloses Bezahlen oder Geldabhebungen geeignet ist, wird am Wellensymbol, das auf der Karte angebracht ist, erkannt. Nach der zuvor beschriebenen Verknüpfung des Smartphones mit dem Bankkonto kann anschließend auch das Mobiltelefon für kontaktloses Bezahlen bzw. Geld abheben ohne Karte genutzt werden.⁶

Geldautomaten-Bestätigungscode

Statt der NFC-Technologie kann das Abheben ohne Karte auch per Bestätigungscode funktionieren, der am Geldautomaten eingegeben werden muss.⁷

Geld abheben und Bezahlen mit QR-Code

In der mobilen Banking-App oder am Bankschalter wird das gewünschte Konto ausgewählt und der Betrag angegeben. Dadurch wird ein QR-Code erzeugt, der in der App gespeichert oder am Bankschalter ausgedruckt wird. Der QR-Code wird anschließend am Geldautomaten gescannt, damit Geld ohne Karte abgehoben werden kann. Auch das Bezahlen mit QR-Code funktioniert auf dieselbe Weise.

Biometrische Verifizierung

Nicht zuletzt ist es auch per biometrischer Verifizierung möglich, bei der Verwendung einer mobilen Banking-App mit dem Smartphone zu bezahlen oder Geld abzuheben.

Biometrische Verifizierung bedeutet, dass anhand charakteristischer biologischer Merkmale eine eindeutige Identifizierung einer Person erfolgt. Dabei werden z.B. Gesichtsmerkmale gescannt, um diese mit einem Bild auf dem Personalausweis, der bei der Onlinebanking-Einrichtung angegeben wurde, abzugleichen.⁸

Online-Sicherheit beim Geld abheben ohne Karte

Beim Geld-Abheben mit dem Smartphone sollten Nutzer:innen achtsam vorgehen, um Online-Betrug zu verhindern. Persönliche Daten sollten immer geschützt werden. Folgende Tipps haben sich bewährt, um Online-Sicherheit zu erhöhen und das sogenannte 'Skimming'⁹ zu vermeiden:¹⁰

1. Auf Manipulation überprüfen: Niemals die Geheimzahl am Türöffner eingeben – keine Bank fordert dazu auf!
2. Auf verdächtige Gegenstände in der Nähe des Geldautomaten achten: Betrüger:innen nutzen häufig Kameras, um Geheimzahlen zu erfassen.
3. Eingabefeld abdecken: Darauf achten, dass niemand die Eingabe der PIN beobachtet, z.B. indem man die Hand oder das Portemonnaie über die Tastatur hält.
4. Sich nicht ablenken lassen: Sowohl die Geldausgabe als auch den Kartenschacht im Blick behalten. Ablenkungsmanöver sind ein typischer Trick, um an Karten oder Bargeld zu gelangen.

Fazit: Geldabhebungen oder Bezahlungen ohne Karte und per Smartphone sind eine flexible Möglichkeit, um unkompliziert an Bargeld zu kommen oder zu bezahlen. Nach der anfänglichen Einrichtung sind im Alltag nur noch wenige Schritte notwendig, um ohne Karte Geld abzuheben, selbst wenn die Kreditkarte oder die Girocard mal zu Hause liegen bleibt. Es ist jedoch wichtig, die Sicherheitsmaßnahmen zu beachten, um Betrug zu vermeiden.